家庭理财投资报告
时间：2020-08-31 12:18:52 来源：勤学考试网 本文已影响 人 
家庭理财
家庭理财投资规划报告书
姓名：王灿
学号班级：外1001-1班
完成日期: 2012年12月19日
目 录
第一部分 家庭基本情况
1、家庭成员资料
2、家庭收入情况
3、家庭资产情况
第二部分 家庭财务分析
第三部分 理财综合需求分析
1、理财目标
2、风险评估
第四部分 通货膨胀的预测
第五部分 投资规划建议
1、家庭财务安全
2、子女教育金
3、赡养双亲
4、投资规划
第六部分 敏感度分析
第七部分 风险揭示
第八部分 规划总结
第一部分：家庭基本情况
我家共有四口人，父母均是自由商人，从事中药材交易，受中药材行情影响，收入不稳定；弟弟在读高二，成绩优异；本人为石家庄铁道大学大三学生，准备考研。在近五年内，即2012年-2017年，弟弟要上大学，本人还要读研究生，因此家庭教育指出将占据主要部分，第二个五年即2018年-2022年，本人和弟弟已就业，家庭面临买房买车。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
家庭成员资料
家庭成员 年龄 职业
父亲 46岁 自由商人
母亲 46岁 自由商人
弟弟 18岁 高中生
本人 22岁 本科生
家庭收入情况
每月收支状况（单位 元）
家庭月平均收入 7000
基本生活开销 3300
每月结余 3700
三 家庭资产情况
家庭资产负债状况 （单位 元）
家庭资产 家庭负债
储蓄存款 20万 房屋负债 0
理财产品 0 其他贷款 0
基金定投 0
股票 0
其他金融资产 0
合计 20万 合计 0
家庭资产净值 20万
第二部分 家庭财务分析
1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3300＝60.6
根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而我家目前速动比过高，应该进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。
2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝0.53
一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的我家家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到父母都是自由商人，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。
3、年度节余比：年度节余/年度收入＝44400/84000＝0.53
通过以上分析，可以看出我家家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。
第三部分：综合理财需求分析
理财目标
目标顺序
目标内容
距今年限
所需金额现值/年
持续年数
总计（现值）
1
子女教育
中学
0
800
2
1600
大学
0
10000
4
40000
1
赡养老人
0
5000
5
25000
1
购房
0
0
2
购车
0
0
0
3
创业基金
0
0
0
风险评估
1、风险承受能力分析（客观因素）
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
得分
46
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分
29
就业状况
公务员
上班族
自由职业
个体
失业
6
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
6
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50％
房贷>50％
无自宅
8
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以内
无
4
投资知识
专业人士
财金类毕业
自修有心得
懂一些
一片空白
2
总分
55
从测算结果来看家庭风险承受能力中等。
2、风险偏好分析（主观因素）
从投资组合来看，家长没有理财意识和资产配置组合管理的意识，父母双方无稳定收入，家里有两个在上学子女，且有老人需要赡养，所以承受风险能力中等偏低。
第四部分：通货膨胀的预测
虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和，同比仅上涨3.1%，未来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀，但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。
第五部分：理财规划建议
家庭财务安全规划
紧急预备金
紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到有女儿上学、赡养老人等因素，建议拿出2万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。
家庭保险规划
在人一生中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，例如生病等需要较多资金的突发事件，所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。因此一份属于自己的保险就显得尤为重要。这其中要包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险等，也就是通常人们所说的“五险”，还有可能包括单位和个人共同承担的住房公积金。另外还应购买一份意外伤害险，在事业的起步阶段，需要一定的付出来为我们以后的计划提供保障，所以这些保险都是必不可少的。
家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。按照其家庭无保险保障的实际，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的15％，既可保障黄先生夫妇正常生活水平不下降。二人可以先购买基本险，如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等，有条件的话可以购买一些分红险，既有保障，又有增加收入
二、子女大学教育金规划
按照当前大学费用每人每年1万，本科学制为四年，本人已读大三，所以还需学费2万，弟弟在读高二，每年学费800，之后继续本科教育，学制四年，每年一万共需4万。
由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%，因此建议将银行定期存款拿出6万元,投资于债券型基金。
三、赡养双亲规划
由于爷爷已去世，奶奶在农村生活，生活开支较低，所以需要每年拿出0.5万元赡养奶奶。
四、投资规划
从情况看，我家似乎没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以不建议直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。
理财目标所需资产配置 单位：人民币万元
理财目标
资产配置
储蓄配置
投资方向及品种
预期收益率
资产类型
投资品种
紧急预备金
2
流动资产
活期存款
1%
保险
1
子女教育金
6
债券型基金
嘉实债券
5%
父母赡养费
生活费
0.5
合计
8
1.5
第六部分：敏感性分析
一、理财目标的实现受投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高，如投资报酬率提高，则能够提前实现创业基金的目标；
二、理财目标也受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，实质报酬率则降低，理财目标将无法如期实现。
第七部分：风险揭示
一、以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。
二、生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。
第八部分：规划总结
理财是个长期的过程，是一种习惯。很多人开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，可是车没有行过几站，便冲冲地逃了下去……
要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。
所以在以后的生活中，要重在坚持，最终达到财富自由的目的。
