中国农业银行广州分行个人信用贷款业务现状分析

时间：2020-10-08 07:47:11　来源：勤学考试网本文已影响人

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庞嘉俊

摘㊀要:中国农业银行广州分行作为广州的大型国有商业银行ꎬ该行的个人信用贷款业务占据广州个人信用贷款市场的一定份额ꎮ然而ꎬ相对于较多银行近年来大力拓展个人信用贷款业务ꎬ中国农业银行广州分行重视经营对公业务㊁个贷业务增长缓慢的经营模式并无较大变化ꎬ该行的个人信用贷款业务发展受到掣肘ꎮ因此ꎬ中国农业银行广州分行有必要制定新的发展策略ꎬ促进该行个人信用贷款业务的发展ꎮ

关键词:个人信用贷款ꎻ中国农业银行广州分行ꎻ发展策略

中图分类号:Ｆ８３２.４７９㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０１８)１１－０１６４－０３

㊀㊀一㊁绪论

(一)研究背景及意义

１.研究目的及意义

当前ꎬ面对互联网金融冲击㊁股份制银行向零售银行转

型以及外资银行准入门槛降低等诸多挑战ꎬ国有商业银行所面临的竞争压力正在持续增加ꎮ而个人信用贷款业务由于近年来的迅速发展ꎬ已成为当今银行抢占的新兴利润增长点ꎮ为应对市场环境变化ꎬ国有商业银行需要在巩固传统业务的同时ꎬ正视个人信用贷款业务的发展ꎮ

个人信用贷款一般指商业银行或其他金融机构向资信良好的借款人发放的无须提供担保的人民币信用贷款ꎮ尽管我国于２０１５年已实现贷款利率和存款利率市场化ꎬ但由于我国居民存款的持续流失ꎬ商业银行为维持存贷比例ꎬ不得不提高存款利率来挽留存款ꎮ同时ꎬ由于各家银行之间的贷款竞争也相当激烈ꎬ每家银行的贷款利率不敢与竞争对手相差过大ꎮ因此ꎬ各银行的盈利策略ꎬ基本上都是围绕做大贷款规模ꎬ增加贷款发放金额的模式ꎬ通过规模效应以赚取高额利润ꎮ个人信用贷款业务作为迅速发展的新兴贷款品种ꎬ在银行实务中已展示出提升银行贷款规模的较好潜力ꎮ因此ꎬ加快个人信用贷款业务的发展ꎬ对中国农业银行广州分行拓展信贷业务ꎬ促进利润增长ꎬ有着一定的现实意义ꎮ

２.国内外个人信用贷款业务研究的现状

西方国家在二十世纪中期开始兴起个人信用贷款业务ꎬ

但国外专门对个人信用贷款的研究较少ꎬ一般是将其归纳在个人消费贷款的研究范畴ꎮ１９７７年经济学家贝克提出资产负债管理理论ꎬ该理论认为金融机构要对贷款业务进行科学评估ꎬ根据贷款业务的性质来预测不良贷款率ꎬ然后依据评估结果决定贷款额度分配ꎬ测算经营效益ꎮ该理论对本文改善银行个人信用贷款绩效考核体系有一定参考意义ꎮ

国内目前对个人信用贷款的研究主要集中在小额贷款公司以及互联网金融领域ꎬ有关商业银行个人信用贷款业务的著作甚少ꎮ在银行实务中ꎬ个人信用贷款业务的发展正如

火如荼ꎬ因此开展相关的研究ꎬ找出该业务的发展规律是必要的ꎮ

(二)研究思路与方法

１.研究思路及技术路线

当前国内外对个人信用贷款的研究着重对宏观领域的

研究ꎬ如小额贷款公司信用贷款现状㊁互联网金融企业信用贷款状况等ꎬ缺乏对某一商业银行支行级别的个人信用贷款业务实务研究ꎮ本文通过研究中国农业银行广州分行的个人信用贷款业务实务ꎬ对该业务存在的问题进行分析ꎬ探寻改善该业务发展的策略及措施ꎮ

本文具体的研究方法如下:

(１)文献归纳分析法:本文通过查阅国内外有关个人信

用贷款业务的相关文献ꎬ根据自身从事银行信贷工作多年的经验ꎬ总结出对中国农业银行广州分行个人信用贷款业务的研究方向ꎮ

(２)实地调查法:通过前往中国农业银行广州分行实地调研ꎬ掌握第一手的资料ꎬ可了解该行个人信用贷款业务的实际情况ꎮ

(３)对比分析法:通过收集中国农业银行广州分行竞争

对手的资料ꎬ将该行的情况与同行作横向比较ꎬ从中发现问题ꎮ