信贷基础测试

信贷基础测试1.1:信贷业务概述

一、单选题

第 1 节，共 3 节

1. 短期信贷业务期限为（A ）

1年（含1年）

2年（含2年）

3年（含3年）

4年（含4年）

2. 长期信贷业务期限为（C ）

1年以上

3年以上

5年以上

10年以上

3. 以下不属于表外信贷业务的是（D ）

商业承兑汇票

保证

信用

商业汇票贴现

4. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或（B ）为条件的一种经营行为

承担相应债务

最终承担债务

承担相应义务

最终承担义务

5. 信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、（C ）

用途、方式

用途、条件

用途、担保

方式、担保

6. 信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在（C ）之间

1年到5年之间

1（含1年）年到5年之间

1年到5年之间（含5年）

1年（含1年）到5年之间（含5年）

7. 按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和（B ）三种形式

委托贷款

银团贷款

境外筹资转贷款

固定资产贷款

8. 绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范（A ）,提升自身的环境和社会表现等基本内容

环境和社会风险

金融和社会风险

金融和环境风险

环境和经济风险

9. 银行信贷经营的首要理念是（C ）

审慎经营理念

以客户为中心理念

诚实守信理念

绿色信贷理念

10. 银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现

了办理信贷业务必须遵循的原则是（B ）

流动性

安全性

效益性

合法性

11. 银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资

金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（ A）

流动性

安全性

效益性

合法性

12. 银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是（C ）

流动性

安全性

效益性

合法性

二、多选题

第 2 节，共 3 节

1. 按期限划分，信贷业务可以分为（）

短期信贷业务

中期信贷业务

长期信贷业务

超长期信贷业务

2. 表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有（）

保证

商业汇票承兑

商业汇票贴现

贷款

3. 表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有（）

商业汇票承兑

商业汇票贴现

保证

信用证

4. 按资金来划分，信贷业务可以分为（）

信贷资金贷款

委托贷款

联合贷款

境外筹资贷款

5. 建设银行的信贷业务的服务渠道包括（）

客户经理

电子银行渠道

网点渠道

柜员

6. 办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括（）

时效性

安全性

流动性

效益性

7. 信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的（）与行为规范的总称

信贷理念

价值取向

信贷原则

管理制度

8. 我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括（）

以市场为导向理念

以客户为中心理念

金融创新理念

绿色信贷理

9. 信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括（）

信贷合规文化

信贷风险管控文化

信贷廉政文化

打造符合建设银行发展要求的信贷队伍

10. 信贷业务的金额是指银行向客户提供的（）

综合授信额度

信用额度

贷款利率

单笔信贷业务数额

11. 信贷业务对公客户可以分为（）

机构客户

小企业客户

大中型公司客户

个人客户

12. 信贷业务服务渠道中电子渠道包括（）

网上银行

电话银行

手机银行

其他电子终端

13. 下列选项中属于固定资产贷款的有（）

工商业流动资金贷款

基本建设贷款

技术改造贷款

房地产开发贷款

14. 对公大中型公司机构类客户包括（）

企事业法人

兼具经营和管理职能的政府机构

金融同业

其他经济组织

15. 信贷业务服务渠道中网点渠道包括（）

综合性支行及以上机构的本部营业部

单点型支行

网点型支行

分理处和储蓄所

16. 绿色信贷包括对（）的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容

绿色经济

低碳经济

循环经济

高效经济

三、判断题

第 3 节，共 3 节

1. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费

用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为（A ）

真

假

2. 按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务（A ）

真

假

3. 短期信贷业务期限在3年以内（含3年）（B ）

真

假

4. 担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源（A ）

真

假

5. 按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务（B ）

真

假

6. 信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额（A ）

真

假

7. 按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务（A ）

真

假

8. 按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款（B ）

真

假

9. 信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素（A ）

真

假

10. 对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类（B ）

真

假

11. 按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务（A ）

真

假

12. 中期信贷业务期限在1年到10年之间（含10年）（B ）

真

假

13. 合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合

规文化建设（A ）

真

假

14. 长期信贷业务期限在10年以上（B ）

真

假

15. 信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限（ A）

真

假

16. 信贷业务中，价格是指贷款利率（B ）

真

假

17. 信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向（A ）

真

假

18. 绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的

环境和社会表现等基本内容（A ）

真

假

19. 办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的

“保值”，避免承受过高风险和造成损失（A ）

真

假

20. 信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益（B ）

真

假

21. 客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文

化建设（A ）

真

假

22. 大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企

业客户、其他经济组织等（B ）

真

假

信贷基础测试1.2:授权管理

一、单选题

第 1 节，共 3 节

1. 全行授权工作的归口管理部门是（A ）

总行法律事务部

总行人力资源部

总行公司业务部

总行内控合规部

2. 行长授权分为基本授权和（B ）

一般授权

特别授权

普通授权

专属授权

3. 特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（B ）

六个月

一年

两年

三年

4. 行长授权中授权人特指（A ）

建设银行行长

建设银行一级分行行长

建设银行二级分行行长

建设银行支行行长

5. 基本授权的有效期原则上为（B ），根据工作需要可延期至新的授权生效时止

一年

两年

三年

四年

6. 以下关于基本授权的说法，错误的是（ D）

基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）

基本授权的有效期原则上是两年

转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致

授权变更无需通过“授权变更通知”的形式

7. 以下关于特殊授权的说法，错误的是（ D）

特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权

特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外

除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权

特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过

两年

8. 授权分为公司治理层面授权和（D ）

行长授权

基本授权

特别授权

经营管理层面授权

9. 授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项进行的授权（转授权）指的是（A ）

基本授权

特别授权

行长授权

一般授权

10. 授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权

指的是（C ）

行长授权

转授权

特别授权

一般授权

11. 关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是（D ）

基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开

应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容

根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供

特别授权书不能直接用于对外出具

二、多选题

第 2 节，共 3 节

1. 董事会的权限主要来自（）等相关法律和法规和公司治理文件

《中华人民共和国公司法》

《中华人民共和国商业银行法》

《中国建设银行股份有限公司章程》

《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》

2. 授权要素主要包括（）

授权事项

授权权限

生效日期和有效期

其他要素

3. 以下关于基本授权的说法，正确的有（）

基本授权的有效期原则上为二年

发生规定情形时，基本授权可承继

授权变更必须采用《授权变更通知》的形式

基本授权书可直接用于对外出具

4. 以下关于特别授权的说法，正确的有（）

特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权

特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人

特别授权有效期最长不得超过一年

各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请

5. 差别化信贷授权理念主要表现在（）

区分客户类型授权

区分业务类型授权

区分存量业务、新增业务授权

区分区域差别化授权

6. 授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的（）

审批权

签字权

否决权

审批签字权

7. 以下关于基本授权的说法，错误的有（）

基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）

基本授权的有效期原则上是三年

转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致

授权变更必须通过“授权变更通知”的形式

8. 以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有（）

区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类；降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级

区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额

区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授

信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限

区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，

更多上收到总行审批

9. 大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括（）

综合授信

信用额度

多笔信用业务

单笔信用业务

10. 大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括（）

重点授权客户

其他授权客户

差别化授权客户

一般客户

11. 对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业

务审批授权方案，此外，还包括（）

信用卡业务审批授权方案

个人信贷业务审批授权方案

风险业务审批授权方案

海外机构审批授权方案

12. 有关授权书的保密和公开的说法，正确的有（）

原则上不得将基本授权书对外公开

应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容

根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供

特别授权书不能直接用于对外出具

13. 有关授权管理，以下说法正确的有（）

授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一

授权效力低于规章等其他管理规定

不得用规章等其他管理规定修改授权

规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准

14. 发生下列哪些情形时，基本授权可承继（）

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关

文件，直接由承继机构（部门）行使原授权权限

15. 以下关于特殊授权的说法，正确的有（）

特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权

特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外

除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权

特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超

过两年

16. 以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有（）

总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人

一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权

在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整

审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行

长同意后，由行长签发

17. 下列说法正确的有（）

各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查

各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被

授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一

被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权

违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有

关责任人员进行相应的处理

三、判断题

第 3 节，共 3 节

1. 授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面（B ）

真

假

2. 公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权（A ）

真

假

3. 经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权（A ）

真

假

4. 行长授权分为业务管理授权和人事管理授权（B ）

真

假

5. 特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）（B ）

真

假

6. 基本授权变更是指授权人（转授权人）根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整（A ）

真

假

7. 基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权（B ）

真

假

8. 授权变更无需采用“授权变更通知”的形式（B ）

真

假

9. 特别授权书不能直接用于对外出具（B ）

真

假

10. 特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外

公开（B ）

真

假

11. 被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权（A ）

真

假

信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规

一、单选题

第 1 节，共 3 节

1. 债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（B ）

保证

抵押

质押

留置

2. 债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（C ）

保证

定金

质押

抵押

3. 以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（D ）

信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定

建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围

不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划

4. 债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（A ）

保证

定金

质押

抵押

5. 当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（B ）

保证

定金

质押

抵押

6. 债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（C）

保证

定金

留置

抵押

7. 有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（D）

《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》

担保物权是银行保障信贷安全的重要手段

与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止

抵押的财产均可抵押

《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》

8. 以下关于票据的说法，错误的是（C）

票据属于无因证券

票据关系成立后，即与其原因关系相分离

持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因

票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范

二、多选题

第 2 节，共 3 节

1. 客户提供的担保方式包括（）

第三方保证

抵押

质押

借条

2. 《商业银行法》的立法宗旨包括（）

保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益

规范商业银行的行为，提高信贷资产质量

加强监督管理，保障商业银行的稳健运行

维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展

3. 关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（）

信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定

建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围

不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

4. 以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（）

票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任

付款人负有无条件支付票据的义务

出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务

当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任

5. 保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面（）

保障存款人的合法权益得到实现

方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间

商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益

商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保

险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息

6. 以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有（）

建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同

信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定

建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定

给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同

7. 质押包括（）

动产质押

权利质押

不动产质押

证件质押

8. 以下关于《票据法》的说法中，正确的有（）

《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动

票据属于无因证券

票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为

《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通

知的付款人，应当暂停支付

9. 《票据法》规定的票据行为包括（）

出票

背书

承兑

保证

付款

三、判断题

第 3 节，共 3 节

1. 在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等（A）

真

假

2. 信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（B ）

真

假

3. 对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（B ）

真

假

4. 建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外（A ）

真

假

5. 建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定（A ）

真

假

6. 建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定（B ）

真

假

7. 信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定（A ）

真

假

8. 根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督（A ）

真

假

9. 与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押（B ）

真

假

10. 信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》

分则关于借款合同的规定（A ）

真

假

11. 不动产可以用来质押（ B）

真

假

12. 保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证

合同的认定以及诉讼时效等问题（A ）

真

假

13. 《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》（B ）

真

假

信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求

一、单选题

第 1 节，共 3 节

1. 商业银行资本充足率不得低于（C ）

6%

7%

8%

9%

2. 商业银行核心资本充足率不得低于（B ）

3%

4%

5%

6%

3. 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（B ）

2%

4%

6%

8%

4. 单一集团客户授信集中度不应高于（B ）

10%

15%

20%

25%

5. 商业银行流动性覆盖率应当不低于（D ）

70%

80%

90%

100%

6. 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是（D ）

不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一

按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大

不良贷款率=年度不良贷款总额/年度贷款总额*100%

7. 贷款拨备率原则上应不低于（A ）

2.5%

3.5%

4.5%

5.5%

8. 以下关于拨备覆盖率说法错误的是（B ）

拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重

拨备覆盖率原则上应不低于100%

当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少

当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加

二、多选题

第 2 节，共 3 节

1. 有关贷后管理的说法，正确的有（）

无需监督贷款资金是否按用途使用

对借款人账户进行监控

强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

2. 银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有（）

协议承诺原则

贷放分控原则

实贷实付原则

贷后管理原则

3. 以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有（）

不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一

贷款拨备率原则上应不低于4.5%

贷款拨备率具有逆周期性

贷款拨备率=（贷款损失准备金余额/各项贷款余额）* 100%

4. 信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标（）

不良贷款率

不良贷款偏离度

贷款拨备率

案件风险率

5. 以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有（）

商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%

合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况

下在金融市场快速变现的各类资产

流动性覆盖率 = 合格优质流动性资产/ 未来30天现金净流出量× 100%

流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比

三、判断题

第 3 节，共 3 节

1. 不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重（A ）

真

假

2. 不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大（ A）

真

假

3. 资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率（A ）

真

假

4. 商业银行资本充足率不得低于10%（B ）

真

假

5. 商业银行核心资本充足率不得低于5%（B ）

真

假

6. 商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上（A ）

真

假

7. 资本充足率=（总资本—对应资本扣减项）/风险加权资产×100%（A ）

真

假

8. 杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率（A ）

真

假

9. 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%（B ）

真

假

10. 杠杆率=（一级资本—对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%（A ）

真

假

11. 不良贷款率=不良贷款余额 /总贷款余额×100%（A ）

真

假

12. 按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（A ）

真

假

13. 在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款（B ）

真

假

14. 不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款

分类准确性（A ）

真

假

15. 不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高（B ）

真

假

16. 不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率（A ）

真

假

17. 贷款拨备率原则上应不低于4.5%（B ）

真

假

18. 贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款

损失准备金余额随着贷款总量增加也增加；当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额（A ）

真

假

19. 贷款拨备率 =贷款损失准备金余额/ 各项贷款余额×100%（A ）

真

假

20. 流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比（B ）

真

假

21. 拨备覆盖率原则上应不低于100%（B ）

真

假

22. 流动性覆盖率= 合格优质流动性资产 / 未来30天现金净流出量× 100%（A ）

真

假

23. 拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/ 不良贷款余额×100%（A ）

真

假

24. 单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比（B ）

真

假

25. 单一集团客户授信集中度不应高于25%（B ）

真

假

26. 单一集团客户授信集中度= 扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额 / 银行集

团资本净额× 100%（A ）

真

假

27. 流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比（A ）

真

假

28. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%（B ）

真

假

29. 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下

在金融市场快速变现的各类资产（A ）

真

假

30. 拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金

余额也多；当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少（B ）

真

假

第一节信贷业务概述试题答案

一、单选题

1．A 2．C 3．D 4．B 5．C

6．C 7．B 8．A 9．C 10．B

11．A 12．C

二、多选题

1．2．3．4．5．

6．7．8．9．10．11．12．13．14．15．

16．

三、判断题

1．A 2．A 3．B 4．A 5．B 6．A 7．A 8．B 9．A 10．B 11．A 12．B 13．A 14．B 15．A 16．B 17．A 18．A 19．A 20．B 21．A 22．B

第二节授权管理试题答案

一、单选题

1．A 2．B 3．B 4．A 5．B 6．D 7．D 8．D 9．A 10．C 11．D

二、多选题

1．2．3．4．5．

6．7．8．9．10．11．12．13．14．15．

16．17．

三、判断题

1．B 2．A 3．A 4．B 5．B 6．A 7．B 8．B 9．B 10．B 11．A

第三节信贷业务相关法律法规试题答案一、单选题

1．B 2．C 3．D 4．A 5．B 6．C 7．D 8．C

二、多选题

1．2．3．4．5．

6．7．8．9．

三、判断题

1．A 2．B 3．B 4．A 5．A 6．B 7．A 8．A 9．B 10．A 11．B 12．A 13．B

第四节信贷业务主要监管要求试题答案一、单选题

1．C 2．B 3．B 4．B 5．D 6．D 7．A 8．B

二、多选题

1．2．3．4．5．

三、判断题

1．A 2．A 3．A 4．B 5．B 6．A 7．A 8．A 9．B 10．A 11．A 12．A 13．B 14．A 15．B 16．A 17．B 18．A 19．A 20．B 21．B 22．A 23．A 24．B 25．B 26．A 27．A 28．B 29．A 30．B