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融资业务操作流程

（讨论稿）

第一条融资业务程序如下：

⑴ 企业申请 ⑵ 融资受理 （3）项目初审 （4）项目评审 （5）签订

合同（6）抵押登记（7）发放贷款 （8）融后管理（9） 融资终

结

融资业务程序细化列示：

企业申请-〈〈委托融资申报表》

-企业提供融资申请材料

融资受理-〈〈融资项目受理登记表》

项目初审 -确定第一调查人、第二调查人

-项目初审基本内容

-实地调查

-融资调查报告

-〈〈融资项目处理表》

项目评审-业务部（资信评估）

-综合部（项目评审）

签订合同-〈〈同意融资通知函》

-准备空白合同文本（借款合同、融资反担保合同）

-审核空白合同文本（业务部、综合部、律师、总经理），

填写〈〈合同审核表》

-正式签订合同，填写〈〈合同登记表》

-填〈〈融资费认缴单》（略）

抵押登记-准备抵（质）押登记资料，包括主合同、融资反担保 合同。

-他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

发放贷款-〈〈融资贷款业务联系单》

-复印借款借据

融后管理-日常检查、重点检查

-〈〈融资项目检查表》

-融后检查报告

-〈〈融资到期通知函》

-融资项目展期（逾期）报告

-业务档案管理

追偿- 追偿方案

-提起法律诉讼

融资终结-还贷收据复印件

-注销抵（质）押登记

-退还抵押、代管原件

-〈〈免除融资责任确认表》

第二条 反融资担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：

1、 抵押物、质物清单；

2、 抵押物、质物权力凭证；

3、 抵押物、质物评估资料；

4、 保险单；

5、 董事会同意抵押、质押的决议；

6、 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；

7、 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、 抵押物、质物为国有企业(单位)，提供主管部门及国有资产管

理部门同意抵押或质押的证明；

9、 注意事项：提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供 的材料复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字 授权。

第三条融资受理条件

具备企业法人资格并已通过年检；

依法经营，经营范围符合国家政策；

基本具有偿还借款的能力，并能提供反融资措施；

申请融资金额不超过该企业有效净资产的 50%

该企业资产负债率不超过70%

第四条 融资项目初审和实地调查

公司业务部根据人员和业务量的实际情况， 确定第一调查人和第二

调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人 协办。

第五条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查， 获取融资项目、 项目承担企业及反融资人真实、 全面的信息，通过综合分析、比较、 评价，形成最后综合性的评定和结论，即〈〈融资调查报告》。

第六条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请融资企业提供 的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、 完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企 业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等 处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核 实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第七条资料审核要点

按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件 是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各 种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；

各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过 对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、立项批文、可研、资 信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(融资申 请人)和反融资人是否具备资格，是否合法。

财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留 意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

对反融资人提供的文件资料，重点是审核反融资人提供的反 融资措施是否符合〈〈担保法》和有关法律法规(如房地产、土地) 及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证) 是否明晰。

第八条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至 少双人下户)应到借款人和反融资人及有关部门进行实地调查，实 地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行 调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效 率。

第九条实地调查要点

访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞 争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来 源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专 长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的 信用状况和能力。

对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；

考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际 生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查 核实以下内容；

1、 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；

2、 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3、 通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、 账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4、 有保留意见的审计报告的保留意见部分；

5、 企业的或有损失和或有负债情况。

察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物 的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动 产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、 原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单 等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴 定。

第十条 综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取

的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

（1） 分析、判断借款人（融资申请人）的主体资格、清偿债务意

愿及是否能严格履行合同条款；

（2） 分析经济环境对融资项目和项目承担企业的影响，主要包括： 项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度, 市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；

（3） 分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌 握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财 务分析的主要内容：

1、 偿债能力（财务杠杆比率）

2、 盈利能力（盈利比率）

3、 营运能力（效率比率）

4、 资产质量

5、 资金结构

6、 预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期 间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款

分析反融资人的融资资格和融资能力。重点分析融资方式的 可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相 关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性；

第^一条 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交〈〈融资调查报 告》，〈〈融资调查报告》主要内容为：

借款人背景情况

项目基本情况

市场预测及销售分析

财务状况及偿债能力

借款用途及还款资金来源

反融资情况

与银行往来及或有负债情况

综合分析该项目风险程度

其他需要说明的情况

调查结论

第十二条 项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资 料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回融资申请，致使初审工 作不能继续进行时，项目负责人应在〈〈融资调查报告》中说明原因 并提出处理意见，填报〈〈融资项目处理表》，经部门负责人签署意 见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企 业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按 上述程序办理。

第十三条 项目初审工作白正式受理开始，一般应在5个工作日完成, 如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负 责人向总经理报告。

第十四条 融资项目评审与决策，融资项目的评审包括两个环节，即

部门审核和会议评审。

第十五条 项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料

和〈〈融资调查报告》提交业务部，部门负责人组织人员对上述资料

进行评审。部门评审的重点是项目资料和〈〈融资调查报告》。

部门审核的主要内容有：

项目资料的真实性、完整性、正确性；

对反融资措施提出意见；

对企业的报审资料从法律角度加以审核；

对项目的风险度进行评价；

对企业的财务状况进行评价。

评审意见和结论填写〈〈融资项目评审书》，部门评审一般应在 3个

工作日完成。

第十六条 部门评审完毕后，将〈〈融资项目评审书》连同其他资料一 并提交会议评审。

第十七条 会议评审的组织机构是公司项目评审会员会， 成员由公司 总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委 员会日常工作由业务部负责；

评审会议参加人员：

评委会全体成员；

项目负责人和协办人；

评委会认为须参加的人员。

第十八条会议评审工作程序：

评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；

会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会

议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加

会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议该期进行；

项目责任人报告项目调查情况和初审意见， 协办人作补充说明;

部门负责人报告部门审核意见；

评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。

参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综

合分析并提出具体意见；

评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意

见；

会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在〈〈融资项目

评审书》上明确填写"同意"或"不同意"并签字，不得弃权，三分之 二以上的评审人员同意视为项目评审通过。

按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构 (决策人)审批,

审批意见填列〈〈融资项目评审书》

第十九条融资审批权限(包括融资额度、融资展期、融资逾期、撤 保的审批)；

融资额在500万元以下董事会授权总经理审批；

融资额在500万元以上由董事会审批；

第二十条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构(决策

人)只能做"不同意担任"或"进行复议"的决定，而不能做"同意融资 "的决定。

第二十一条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地

点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合

意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第二十二条 发生以下情形的项目需要进行复议

公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意)，但决策

机构(决策人)决定复议的项目；

多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；

⑶白公司批准融资之日起3个月后才办理手续的项目。复议权限一 次。对复议的项目，白项目初审程序开始办理，如有必要可重新确 定第一调查人。

第二十三 融资合同的签订，项目正式批准后，由业务部发函通知项 目承担企业办理融资手续，通知包括以下内容：公司同意融资的决 定、缴纳融资费用的金额、付款期限的方式、办理融资手续应备资 料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。

第二十四条 业务部安排专人经办融资合同签约手续， 一般情况下项 目负责人为合同经办人，签约程序如下：

(1)准备(或拟定)空白法律合同文本，包括借款合同、融资合同、

反融资合同及其他须准备的法律文书；

由业务部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整 和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填 写在〈〈合同审核表》中，报总经理审定；

公司经办人登记〈〈合同登记表》，确定本公司出具合同的编号， 填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：

与贷款人签订的〈保证合同〉中的"其他约定"要注明"据本合同 的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷 款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能借款；

与抵(质)押人签订的〈反融资抵(质)押合同〉一般情况下，

抵(质)押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3 个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为

保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；

对填写完内容的合同文本再进行一次审核；

涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反融资人

(白然人)等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公

司至少应有二人在现场；

企业签署〈〈融资费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务 部门；

法人代表、公司签章。

第二十五条 办理完签约手续的项目资料移交业务部档案管理员统 一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反融资合同 等须单独管理。

第二十六条反融资措施对获得批准融资的企业，必须落实反融资措 施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反融资 等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。

公司原则上不接受保证反融资。

第二七条 企业提供抵押物、质押物的范围，按〈〈担保法》的规定执 行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第二十八条 项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质） 押登记手续。抵（质）押登记资料包括：主合同、保证合同、抵（质） 押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。

　办理完抵（质） 押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的〈〈他项权力证书》 或经抵（质）押登记部门签章的〈〈抵（质）押登记表》等证明文件 第二十九条用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于 70%动 产抵押率（按净值计算）不高于50%股权、债券等权利质押，质押 率（分别按投资额、债券面值计算）不高于 70%

第三十条 采用保证反融资措施的企业，必须满足以下条件：

（1） 必须具备〈〈担保法》规定的融资资格。

（2） 资产负债率不超过70%

（3） 连续2年盈利。

（4） 企业资信和经济实力要优于借款企业。

（5） 企业在承保期必须参加保险。

第三十一条融资项目的检查由业务部负责。检查前要制定检查计 划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是 根据企业的实际情况，如融资金额、融资期限、反融资措施、风险 等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检 查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别 关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须 填写〈〈融资项目检查表》并附检查报告和要求企业及有关部门提供 的资料，报总经理批意见后与有关资料一并归档。

第三十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题， 须当日向部 门负责人口头报告，部门应在 2日内将存在问题和处理意见书面报 告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总 经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对 策及措施。

第三十三条 对所有融资项目，在融资到期日前 30日，由业务部填 制〈〈融资到期通知函》，通知项目承担企业。

第三十四条 每月月末前，业务部应向总经理提交当月〈〈逾期项目统 计表》和〈〈融资项目检查表》

第三十五条 需要展期的融资项目，企业须在该融资项目到期前 20 日内向我公司提出融资展期书面申请。业务部负责调查融资展期的 原因，提出处理意见，填写〈〈融资项目展期（逾期）报告表》，报 总经理审批。对展期项目的融资须按照新项目的融资程序办理。

第三十六条 对逾期的融资项目，由业务部写出检查报告，提出处理 意见，填写〈〈融资项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。

　第三十七条 已经结束的融资项目，应及时办理终结手续。融资贷款 到期后，业务部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回 凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还 企业，填写〈〈免除融资责任确认表》，报公司总经理核准。融资总 将部门管理的档案移交公司档案管理部门。

第三十八条 项目责任人在办理融资业务过程中， 应根据业务进度将 完成内容及时录入微机，包括：融资业务动态表、融资项目检查一 览表等。

第三十九条 追偿方案由业务部负责制订并报总经理审定， 项目责任 人为具体经办人。对设定反融资人的，应依法向反融资人追偿，反 融资人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反融资人提起诉讼。

第四十条条 责任和罚则，项目负责人、部门审核人员、会议评审人 员按公司的在关规定承担相应比重的责任。

第四十一条 因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并 按公司有关规定进行处罚。

第四十二条 档案管理，业务部设兼职档案管理员，负责白融资业务 受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管 工作。

第四十三条 融资业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。

归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要 填写〈〈档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移 交档案时要有移交记录，填写〈〈档案移交登记表》

第四十四条 融资项目终止后，业务部将档案移交给公司档案管理部

门。

第四十五条 本规程由本公司负责解释。

第四十六条 本规程经公司办公会批准后施行。

第四十七条本规程白2014年 月 日起施行.

合同管理制度

1范围

本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励； 本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。

2规范性引用

?中华人民共和国合同法》

?龙腾公司合同管理办法》

3定义、符号、缩，略语 无

4职责

总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。

工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。

经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。

4.5 合同管理部门履行以下职责：

建立健全合同管理办法并逐步完善规范；

参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；

审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保） ,检查合同的履行情况;

保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；

建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；

组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；

在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，

4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责:

4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”

签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。

重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案;

对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作;

工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责