理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编1
时间：2020-10-26 02:59:05 来源：勤学考试网 本文已影响 人 
理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编1
(总分：68.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：25，分数：50.00)
1.单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。（分数：2.00）
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解析：
2.理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括( )。[2014年5月真题]
（分数：2.00）
?A.生理死亡
?B.自然死亡?√
?C.生存死亡
?D.退休死亡
解析：解析：家庭所面临的人身风险包括因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致家庭成员伤残、丧失劳动能力或者死亡，不包括自然死亡。
3.在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在( )部分中。[2011年5月真题]
（分数：2.00）
?A.前言?√
?B.摘要
?C.假设前提
?D.正文
解析：解析：理财规划方案建议书的前言包括以下内容：①致谢；②理财规划建议书的由来；③理财规划建议书所用资料的来源；④公司义务；⑤客户义务；⑥免责条款；⑦费用标准。
4.下列( )不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
?A.定期存款
?B.货币市场基金
?C.黄金?√
?D.寿险现金价值
解析：解析：现金与现金等价物项目主要包括：①现金；②活期存款、定期存款、其他类型银行存款；③货币市场基金。
5.下列( )不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
?A.利息和分红
?B.彩票中奖收入?√
?C.资本利得
?D.租金收入
解析：解析：在客户的理财规划建议书中，投资收入分别按利息和分红、资本利得、租金收入和其他四个项目填列客户所得的利息、股息、出租等收入。
6.投资与净资产比率的参考值是( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
?A.20％
?B.40％
?C.50％?√
?D.70％
解析：解析：投资与净资产比率＝投资资产÷净资产，其参考值为50％，投资与净资产比率数值越高说明投资意识越强。
7.反映家庭短期内偿债能力的指标是( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
?A.负债比率
?B.清偿比率
?C.年结余比率
?D.财务负担比率?√
解析：解析：财务负担比率=年负债支出／年税后收入×100％，该指标反映客户支出能力的强弱，临界值为40％。负债收入比率越低说明客户的短期偿债能力就越能得到保证，不易发生家庭财务危机。
8.为应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件的储备为( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
?A.流动性储备
?B.日常生活储备
?C.意外现金储备
?D.家族支援储备?√
解析：解析：一般来说，家庭建立现金储备要包括下面三个方面：①日常生活储备，这部分是为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活；②意外现金储备，这部分是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击；③家族支援现金储备，这部分是为了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
9.下列关于消费、投资、收入的说法正确的是( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
?A.节俭可以增加投资资产的数量，因此应尽量控制家庭支出
?B.借贷容易引发债务危机，恶化家庭流动性，因此应避免借贷
?C.家庭最主要的生命线在于资产的安全性和流动性，而不是资本的盈利性?√
?D.投资是增加净资产的主要途径，因此应尽量增加投资规模
解析：解析：A项，理财规划鼓励节俭，量人为出，但不能因为增加储蓄而放弃必要的消费；B项，适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，大大提高他们的生活水平；D项，考虑投资规模也应当依据收入水平来确定，借钱投资有时可以起到以小博大的作用，但是其风险也是不言而喻的。
10.在投资策略中，( )是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买基金等金融资产。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
?A.平均投资策略?√
?B.杠杆投资策略
?C.稳健投资策略
?D.比例投资策略
解析：解析：平均投资策略是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄计划，其中每月投入一定资金购买投资基金等金融资产，也称为“平均每元交易成本”。B项，杠杆投资策略就是借钱投资，用少量投资创造无穷收益，只要收益率高于借钱成奉就能有额外收益。
11.作为企业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于( )。[2009年11月真题]
（分数：2.00）
?A.风险回避?√
?B.损失控制
?C.风险自留
?D.风险分散
解析：解析：管理纯粹风险的方法主要有五种：①风险控制；②风险回避；③风险分散；④风险保留；⑤风险转移。其中，风险回避是指考虑到风险存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案。
12.理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括( )。[2009年11月真题]
（分数：2.00）
?A.操作的专业化
?B.分析的量化性
?C.目标的指向性
?D.书写的规范性?√
解析：解析：综合理财规划建议书的特点有：①操作的专业化；②分析的量化性；③目标的指向性。综合理财规划建议书的，内涵主要表现在它的目标指向性上。
13.理财规划建议书够至要内容不包括( )。[2009年11月真题]
（分数：2.00）
?A.费用标准
?B.假设前提
?C.争议解决方案?√
?D.财务分析
解析：解析：制作理财规划建议书有以下几个步骤：①制作封面及前言，其中前言包括致谢、理财规划建议书的由来、理财规划建议书所用资料的来源、公司义务、客户义务、免责条款和费用标准；②提出理财规划方案的假设前提；③整理客户的财务及非财务信息，并做出财务诊断。
14.某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为( )元。[2009年11月真题]
（分数：2.00）
?A.7975
?B.9860
?C.101460?√
?D.120000
解析：解析：该客户每月应纳所得税额＝(10000－10000×10％－3500)×20％－555＝545(元)；客户工资薪金一栏的收入＝(10000－10000×10％－545)×12＝101460(元)。
15.客户房产的租金收入属于( )。[2009年11月真题]
（分数：2.00）
?A.工资薪金所得
?B.奖金
?C.佣金
?D.投资收入?√
解析：解析：在客户家庭现金流量表中，投资收入包括：①利息；②资本利得；③分红；④租金收入；⑤其他收入。
16.常用家庭现金储备不包括( )。[2009年11月真题]
（分数：2.00）
?A.日常生活储备
?B.意外现金储备
?C.投机动机储备?√
?D.家族支援现金储备
解析：解析：根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾难等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的。一般来说，家庭建立现金储备要包括下面三个方面：日常生活储备、意外现金储备、家族支援现金储备。
17.在1352型投资法中的1是指( )。[2009年11月真题]
（分数：2.00）
?A.保障型商业保险?√
?B.固定收益类产品
?C.风险适中的产品
?D.高风险产品
解析：解析：1352型投资法就是将：1／11的资金购买适当的保障型商业保险；将3／11的资金投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种；将5／11投向高度灵活、风险适中
