贷款调查报告
时间：2020-08-30 22:51:30 来源：勤学考试网 本文已影响 人 
贷款调查报告
????关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告
????（示范格式）
????一、企业基本情况
????（一）企业概况? 企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
????经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
????行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
????管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。
????（二）企业财务状况
????上年末及报告期财务状况表
????单位：万元
????项目????? 上年末????? 报告期
????数据????? 数据????? 较年初
????一、资产总额
????（一）流动资产总额
????占资产总额的比例
????1.货币资金
????2.应收账款
????3.应收票据????4.预付账款????5.其他应收款????6.存货
????（二）长期投资????（三）固定资产总额????1.固定资产净值????累计折旧
????2.在建工程????（四）无形资产????（五）递延资产????二、负债总额????（一）流动负债????占负债总额的比例????1.短期借款????2.应付账款????3.应付票据????4.预收账款????5.其他应付款
????（二）长期负债????其中：长期借款????三、所有者权益????（一）实收资本????（二）资本公积????（三）盈余公积????（四）未分配利润????四、销售收入????五、利润总额????六、偿债能力指标????（一）资产负债率% ????（二）流动比率% ????（三）速动比率% ????（四）利息保障倍数????七、营运能力指标????（一）总资产周转率????（二）流动资产周转率????（三）存货周转率????（四）应收账款周转率
????八、盈利能力指标
????（一）总资产报酬率
????（二）销售利润率
????（三）净资产收益率
????九、现金净流量
????（一）经营性现金净流量
????（二）投资性现金净流量
????（三）筹资性现金净流量
????企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。
????企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。
????净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。
????财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。
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????（三）企业资信情况? 包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。
????银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
????XXX在各家金融机构的信用情况
????单位：万元
????名称????? 短期贷款????? 长期贷款????? 银行承兑????? 贴现????? 合计????? 余额占比%
????工行
????农行
????建行
????中行
????农信社
????其他
????合计
????（四）近期重大事项? 包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。
????二、申请贷款情况
????（一）????? 本次申请贷款的背景? XX
????（二）????? 担保情况? 保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。
????（三）????? 市场分析? XX
????三、综合效益
????该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。
????四、考察意见。
????通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。
????考察人签名
????年?? 月?? 日
