帮扶农商银行防范化解和处置金融风险工作方案（12页）
时间：2020-09-10 00:06:01 来源：勤学考试网 本文已影响 人 
帮扶XX农商银行防范化解和处置金融风险工作方案
为深入贯彻落实中央、省委省政府和市委市政府关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的决策部署，稳妥推进XX农商银行风险化解处置工作，切实维护地方金融稳定，确保三年攻坚战目标任务圆满完成，促进XX经济金融健康发展，根据《XX市防范化解和处置地方法人银行机构金融风险的工作方案》（X金发稳字〔2020〕XX号）文件要求，结合我县实际，特制定本方案。
一、工作目标
坚持目标导向，紧扣防范化解金融风险三年攻坚战目标任务，切实担起属地责任，压实XX农商银行的主体责任，强化金融监管部门监管责任，把握好工作力度和节奏，防止发生处置风险的风险，实现经济金融良性发展。到2020年底，XX农商银行各项监管指标全面达标，资本充足率达到10.5%，拨备覆盖率达到120%，确保不良贷款率控制在4%以内，监管评级稳步提升至级水平。
二、工作原则
（一）坚持突出重点原则。以XX农商银行核心指标为重点，加大资源投入和攻坚力度，做到精准施策，对症下药，着力降低整体风险水平。同时，对潜在风险加强监测和研判，及时解决，前瞻性防范新增风险。
（二）坚持统筹兼顾原则。既要依法保护银行业金融机构债权，又要努力维护专注主营业务、经营困难、资金紧张企业的正常生产经营，兼顾各市场主体利益。既要追求效率，又要依法合规，严格遵守有关经济金融法律法规和政策。
（三）坚持联动协作原则。加强信息共享，提高各单位联动合作的及时性和有效性，形成常态化的信息沟通和工作协作机制，整合有效资源，同心协力优化金融环境。
三、工作措施
1.压实XX农商银行主体责任。加快化解存量不良，XX农商银行要制定不良贷款清收盘活方案，将清收任务分解到岗、落实到人，按日、按旬、按月盯进度、抓效果，全面压实清收责任，提升清收进度和成效。严控新增不良反弹，XX农商银行在保持新增贷款“两率”98%以上的基础上，强化审计监督，严格新增不良问责，按月监测约谈，坚决遏制不良贷款“前清后冒”。完善农商银行系统内帮扶力度，争取省市联社在银团不良贷款处置、管理费减免、业务创新试点、资金上划运营、增加客户资源、置换不良和增资扩股方面的支持力度。（责任单位：XX农商银行、人行XX县支行、县银保监组）
2.进一步优化农商银行领导班子结构。指导XX农商银行按照专业化、年轻化、市场化原则配齐配强配优领导班子，加强领导班子成员的履职评价，要将资产质量管控、风险真实暴露、风险处置化解进度、依法合规经营等指标作为班子成员履职评价的重要内容，对存在严重履职不到位的要实行问责并适当调整分工。（责任单位：县银保监组、XX农商银行）
3.进一步健全农商银行考核机制。指导XX农商银行细化考核指标，将风险化解成效纳入考核指标中，并与高管人员绩效薪酬及年度考核评价挂钩，充分发挥绩效考核的指挥棒作用；要坚持领导挂点制度，实行分片包干责任制，对风险化解处置不力或成效不明显的高管人员严禁进行职务调整。（责任单位：县银保监组、人行XX县支行）
4.强化财政税收支持力度。以XX农商银行2020年度缴纳税款实际入库数700万元以上2000万元以下部分为基数的地方留成部分返还给XX农商银行，用于化解不良贷款，提高拨备覆盖率。（责任单位：县财政局、县税务局、县金融办）
5.支持调整优化农商银行股权。鼓励符合条件的优质民营企业、地方融资平台、国有企业及战略投资者溢价入股XX农商银行，积极争取市城投公司入股XX农商银行，增强资本实力。（责任单位：县财政局、县金融办、县银保监组、县城发集团、XX农商银行）
6.加快“两通”不良贷款代偿。对XX农商银行已经完成代偿手续的财园信贷通和财政惠农信贷通（以下简称“两通”）贷款，县“两通”领导小组按代偿流程尽快进行代偿。XX农商银行要加快其他“两通”不良贷款起诉等代偿程序，向县“两通”领导小组申请代偿。对“两通”潜在不良贷款企业，由县“两通”牵头单位协助XX农商银行做好清收，并将结果上报县“两通”领导小组。（责任单位：县财政局、县农业农村局、县工信局、县工业园区管委会、XX农商银行）
7.盘活农商银行不良贷款资产。对XX农商银行具备收购条件的园区内不良贷款资产，加大腾笼换鸟力度，引导实力强劲的企业依法对大床房纺织、XX亚航锻铸等企业的土地、厂房等资产进行收购、处置，帮助XX农商银行化解金融风险。（责任单位：XX农商银行、县工业园区管委会、县城发集团）
8.加快XX农商银行闲置土地处置。县自然资源局负责，设立时间表，协助XX农商银行加快对闲置土地挂牌出让，力争在2021年底前完成闲置土地的处置。对没有完成出让的闲置土地，以原成交价作为回购价格，在2022年10月23日前予以回购。（责任单位：县自然资源局、县财政局、XX农商银行）
9.减免抵债资产费用。根据银保监会《关于做好高风险农村合作金融机构三年处置规划落实工作的通知》（银保监办发〔2018〕80号）文件精神，对XX农商银行在2020年清收处置不良贷款过程中办证、过户产生的不动产转移登记等相关费用，予以减免。（责任单位：县自然资源局、县财政局）
10.加大财政公共资源倾斜。帮助XX农商银行加大财政公共资源倾斜，加大财政公共资源账户资金支持力度，降低县农商银行运营成本。（责任单位：县财政局、人行XX县支行）
11.积极帮助支持声誉风险防控工作。严防银行业机构声誉风险，建立应急处置机制，县委宣传部统筹协调和指导县金融办、人行XX县支行、县银保监组等相关责任部门，及时加
强舆情引导，积极回应社会关切，公布权威信息，澄清事实。
依法依规加强信息披露和报道管理。（责任单位：县委宣传部、县金融办、人行XX县支行、县银保监组、县融媒体中心）
四、工作保障
（一）加强组织保障。为防范化解金融风险，切实担负起属地责任，把帮扶化解不良贷款作为防范化解金融风险的重要任务，成立帮扶XX农商银行风险防范化解工作领导小组，由朱超同志任组长，县金融办、人行XX县支行、县银保监组为副组长单位，县委宣传部、县发改委、县财政局、县自然资源局、县农业农村局、县工信局、县工业园区管委会、县国资局、县税务局、XX农商银行为成员单位。领导小组下设办公室，办公室设在县金融办，负责上下衔接、部门协调、帮扶督促等工作。
（二）加强协作配合。各相关单位要加强协调配合，及时会商、互通信息，综合研判处置金融风险。围绕XX农商银行金融风险防控工作，综合施策，统筹推进，真正形成金融风险防控合力，务求达到防范化解工作的最佳效能。
（三）加强督促指导。建立定期督导制度，按季通报XX农商银行风险化解各项主要任务进展，推进工作措施落实。对重大风险和复杂问题建立督办清单，适时组织专题会商，加强对口支持指导，强化系统内调度，集中资源化解风险。
附件：XX农商银行防范化解和处置金融风险进度安排表
附件
XX农商银行防范化解和处置金融风险进度安排表
序号
工作事项
工作内容
涉及金额
完成时间
牵头单位
责任单位
备 注
1
压实农商行
主体责任
12月底前完成信贷投放53000万元。
53000
2020年12月
XX农商银行
人行XX县支行、县银保监组
11月底前清收处置不良贷款6000万元。
6000
2020年11月
XX农商银行
人行XX县支行、县银保监组
?第一批6月底前完成，第二批9月底前完成“两通”贷款诉讼程序。
2020年6月
XX农商银行
县人民法院
2
税收返还
以XX农商银行2020年度缴纳税款实际入库数700万元以上2000万元以下部分为基数的地方留成部分返还给XX农商银行，2020年6月底前返还一半，2020年11月底完成返还。
300
2020年6月
XX农商银行
县财政局、县税务局、县金融办
具体金额以实际缴税为准。
300
2020年11月
3
财园信贷通
贷款代偿
对XX农商银行已经完成代偿手续的财园信贷通贷款，按代偿流程尽快进行代偿。
800
2020年6月
县财政局、XX农商银行
县工信委、县农业农村局、县工业园区管委会
由各牵头单位负责，每季度末开展贷款客户企业座谈、约谈。
2840
2020年11月
4
财政“惠农通”贷款代偿
对XX农商银行已经完成代偿手续的财政惠农信贷通贷款，按代偿流程尽快进行代偿。
958.4
2020年6月
县农业农村局、XX农商银行
县财政局
每季度末开展贷款客户企业座谈、约谈。
763
2020年11月
5
园区企业收购
收购江西大床房纺织有限公司。
2650
2020年6月
XX农商银行、县工业园区管委会
县城发集团
力争完成XX亚航锻铸有限公司，XX快运公司收购。
2060
2020年11月
6
处置闲置土地
位于XX新区20.82亩，金额1666万元；象山北61.23亩，金额4899万。
6565
2020年5月
县自然资源局
县财政局、县城发集团、XX农商银行
XX大道旁，60.04亩。
6040
2021年6月
XX新区长江旁三宗土地分别为：43.86亩，金额2194万元；44.83亩，金额2242万元；58.53亩，金额2927万元。
7363
2022年6月
7
财政公共
资源倾斜
财政性存款比例高于2019年末财政性存款比例。
2020年6月
县财政局
人行XX县支行
