2021高考语文必备主题作文素材：数字货币(附解读与优质时评)x

2021高考语文必备主题作文素材：数字货币

数字货币解读

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY） 。

数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。

数字货币可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。数字货币的核心特征主要体现在三个方面：①由于来自于某些开放的算法，数字货币没有发行主体，因此没有任何人或机构能够控制它的发行；②由于算法解的数量确定，所以数字货币的总量固定，这从根本上消除了虚拟货币滥发导致通货膨胀的可能；③由于交易过程需要网络中的各个节点的认可，因此数字货币的交易过程足够安全 。

比特币的出现对已有的货币体系提出了一个巨大挑战。虽然它属于广义的虚拟货币，但却与网络企业发行的虚拟货币有着本质区别，因此称它为数字货币。从发行主体、适用范围、发行数量、储存形式、流通方式、信用保障、交易成本、交易安全等方面将数字货币与电子货币和虚拟货币进行了对比。

数字货币优质时评

01数字货币将带来怎样的“革命”

在21世纪初，整个经济体系的彻底革新并不是很多人谈论的话题。但是随后发生了2008年的金融危机。随着抵押贷款违约、公司倒闭、政府花费数万亿美元救助银行，人们开始怀疑是否存在更好的摆脱方法。

一个人相信他有答案，这个人就是“中本聪”。“中本聪”的真实身份也许仍然是个谜，但其在2009年创建的一种名为“比特币”的新型“电子现金系统”，影响绝不仅限于货币。加密货币底层的区块链技术——一种不可更改且不可破解的在线账本——代表着有史以来最安全的在线数据传输介质，可以被用来改变我们这个不完美世界中的众多领域，从医疗保健到房地产……

区块链之所以起作用，是因为它不是存储在一台中央服务器上，更改其代码将意味着损害整个网络中的许多机器，即使是最狡猾的黑客也几乎无法实现。交易的这种安全级别使区块链不仅对诸如加密货币之类的虚拟资产有用，而且对银行和个人的真实货币移动也非常有效。

理解区块链，要从工业经济转变为基于信息的经济这个大背景出发。信息经济越来越多地以基于在线数据和交易的数字交互为特征。随着数据的激增（我们用“大数据”来形容之），越来越需要以安全、受保护和可信任的方式运营、分发、治理、访问和利用数据。正是在这种情况下，区块链脱颖而出，成为潜在的解决方案。最终，区块链系统可能会被证明是大规模组织数据的最有效选择。

正因如此，虽然比特币的热潮可能消散，但区块链作为一个真正的变革性工具，一种新型的、安全的在线交易方式，其影响将是划时代的。10月12日至18日，数字人民币红包试点在深圳进行，总计1000万元的数字人民币将被随机发放给5万名市民。中签的民众只需在手机上下载专用应用程序，并向商家提供二维码便可完成支付。目前深圳市内已有超过3000家商铺支持数字人民币支付功能。深圳市相关部门最新数据显示，从10月12日18时活动开始至10月18日24时结束，共有47573名中签个人成功使用数字人民币红包交易62788笔，交易金额876.4万元。

数字货币流通不同于现金，用户在哪里消费及所有转账记录都会被管理者掌握。如果数字人民币走出国门，其他国家会害怕它进入本国的流通环节。一旦本国民众的个人信息被泄露，这些信息就有可能被恶意用于侵犯个人隐私或人权。数字人民币也可能摧毁美元霸权，绕开美国控制的国际结算体系。数字货币主导权之争正在国家之间升温，而以美国脸书公司天秤币为代表的民间数字货币研发工作也在加速。天秤币成功地让人们注意到跨境支付的必要性，并把焦点吸引到与支付相关的问题上，包括消费者保护、网络安全和隐私。

中国很有可能成为第一个引入主权数字货币的主要国家，想象一下，如果央行的数字人民币取得成功，实体货币和线上支付可能都会被淘汰掉。银行卡也会受到影响，使用数字人民币无须绑定银行卡。虽然官方声称，数字人民币是“人民币的数字化”，作为纯公共产品，数字人民币将成为电子化支付的重要补充，而不寻求替代哪一类支付方式，但实际发展如何殊难预料。

而区块链就像当年的互联网，正处于获得广泛接纳和应用的临界点上，并且可能要再过10年才能真正发挥潜力。像所有新技术一样，区块链也存在争议。例如，区块链挑战了我们的控制观念和私有财产观念。区块链的控制本质上是分散的，这是链的基本原理。在此原理下，财产成为集体验证的结果，而过去，财产是在单个登记中输入记录的结果。为此，法律上将有大量的工作要做。还有，虽然区块链技术打出分布式信任的旗号，但根据互联网的发展历程，分布式网络也能把我们带往集中化，早先的良好意图会变味。以亚马逊、阿里巴巴或脸书为例，它们开始时构成一种商业或信息民主化的方式，但它们现已成为控制有价值、敏感数据的集中化庞然大物。因此，最终新的信任范式面临着与旧信任范式相同的挑战。

然而，如果我们行动正确，可以想象一个这样的世界：合约被嵌入数字代码并存储在透明的共享数据库中，这些合约受到保护，免受删除、篡改和修订。每纸协议、每个流程、每件任务和每笔付款都将有一个数字记录和签名，可以对其进行识别、验证、存储和共享。诸如律师、经纪人和银行家之类的中介可能不再需要；个人、组织、机器和算法将自由地进行交易并彼此互动，而不会产生任何摩擦。这正是中国数字经济领域要努力的未来。

02打牢基础建立共识 稳妥推进数字货币

随着比特币出现，各国央行开始关注数字货币，全球主要国家和一些国际金融组织逐步进行研究测试。中国央行数字货币试点项目的推进，使数字货币成为近期关注焦点。当然，哪类数字货币才是未来最终形态尚在演化过程中，能够解决和适应不断变化的信息技术、现代科技及经济合作，能满足互联化地球村主要金融需求的才会笑到最后。

货币本质是一般等价物，作为等价物就要能与其他物品对应、容易实现对应，而一般的意义就是具有普遍性，能得到大家认可，这是最基本前提，同时其也随着社会结构、经济发展水平和技术条件而不断演化。得到认可有两种途径：一是自发、自愿的认可，二是承认、接受的认可，贝壳、黄金等是前者，法币、美元体系是后者。等价是艰难的，据统计人类历史上出现过几千种法币，平均存活只有27年；最长存活300年的英镑目前只剩开始时的0.3%，美元也只有最初的0.2%。

近年来，随着信息技术科技发展，货币形态逐步走向电子化，但从电子化形态到数字化货币之间差异和更迭的必要性方面还需明确。从纸币到电子化货币只是改变了载体形态，目前还没有实现类似等价物的贵金属到信用货币的模式改变。而电子化货币到数字货币是需要模式改变的，有模式改变才能真正担当数字货币的职责。数字货币的重要载体是互联网，在互相交织的互联中对人类社会组织方式、对经济发展方式、对人们生活方式实现改变的基础上，建立一个与之相配的新型货币运行方式。数字货币主要需求应该是互联网体系下的数字资产确权、鉴权，是解决互联巨头的数据垄断，同时能保护个人隐私和个人金融信息，保证数据资产的安全性。

从目前已知信息来看，中国央行数字货币DECP采用的是双层构架，顶层是中心化并具有穿透性，下层能实现匿名。从现实环境条件和切换风险尽可能小的角度来看也确实是比较可行的一种选择。DECP基本上没有改变纸币目前的发行结构和模式，但实现了降低印制成本和配送成本，是一个比较完整的货币介质替换。随着体系逐步完善和建立，将会对国内货币基本职能发挥重要作用，但目前的模式对人民币走出去、国际化所产生的可能优势不大。目前构架没有完全解决互联网体系下的隐私保护问题，对货币政策调控和反洗钱有信息优势，但大幅降低了匿名性，与数字资产的关联度不够紧密，可能对数字资产的制度建设助力不足。这就意味着，尽管金融市场希望增加信息的透明度，但水至清则无鱼，要求所有交易都完全透明也许是不现实的，反而可能会影响民众的接受度。

数字货币处于测试早期，目前主要侧重在支付场景方面。从支付功能来看，中国已经有微信和支付宝，央行数字货币仅从流通中介和支付角度带来的功能性改善并不大，但对安全性和反洗钱的作用将会比较突出。DECP目前在全国东南西北选择了有各自特色的试点城市，开始对各种应用场景进行测试，特别是最近推出的深圳红包测试，是一个选择比较巧妙的并只对收付这样纯粹功能的测试。目前切入点主要是替代M0，当验证成功并全面推广完成后，其对M1甚至是对M2实现替代也很容易，如何与现存支付融合和平稳替代，可能是接下来需要探讨的问题。因为DECP目前设计是提供流通支付免费，这将会对目前支付机构形成比较大的冲击。DECP数字货币将来最重要的发展方向应该是结合数据资产相关方面进行改进，来发挥更大作用。DECP设置离线功能，目前被认为是一个重要特色，但从货币介质替换角度来看，通常并不会实现完全替代，货币模式的替代则相对比较彻底。事实上，目前数字货币需要给现有的纸币留有余地，在优势领域去发挥特长特色，同时为一些传统活动保留生存空间。

从目前技术和经济环境条件来看，数字货币还处于发展早期，没到实现更迭的时候。尽管已经公开启动项目、进行测试，甚至准备落地的主权数字货币已有36个，但众多主要国家都还在研究和探讨测试中，只有几个小国开始尝鲜。对一个还没有完全明确的领域保持关注、积极跟进是值得鼓励的，但要认识到，货币基础本质还是信用和共识，技术只是手段。没有坚实基础来建立共识，仅靠技术优势是形成不了货币的，这都是需要我们进一步考量探讨。

03我国发展数字经济离不开数字货币

金融是经济运行的“血液”，而数字货币则会成为数字经济的“灵魂”；一个没有数字货币为支撑条件的数字经济肯定无法行稳致远。

从当前全球经济发展形势看，党中央提出大力发展数字经济的决策确实是大势所趋和形势所迫，也是对客观经济发展形势及时的应对。因为随着5G信息技术来临及普遍运用于人类所有经济活动，将深刻改变和影响着人类社会经济发展状况、经济运行方式及经济运行质量。很明显，身处瞬息万变的信息时代，未来经济发展走势将越来越以数字化方式展现，这对中国来说无疑既是一种机遇，也是一种挑战：中国应当未雨绸缪，抓住信息技术发展机遇，调动各种社会资源大力发展数字经济，才能让中国跟上时代发展步伐，不至于在现代经济发展中落伍。

所谓数字经济，简单地说就是以数据为关键要素的数字经济，是人类通过大数据的识别、选择、过滤、存储、使用，引导、实现资源的快速优化配置与再生、实现经济高质量发展的经济形态，这与传统经济提供以现实技术为支撑具有很大的区别。将数字化信息技术运用于生产经营活动，对人类经济发展将焕发出巨大潜能。对我国而言更加重要，未来我国建立新经济发展模式，推动经济可持续发展，尽快走出经济低谷，实现经济高质量增长，达到提高经济竞争力之目的，大力发展经济数字化是唯一可供选择的正确路径。

然而，无论是传统经济还是数字经济，都离不开金融的支持，传统经济需要传统金融服务的支持，比如需要为实体企业提供现实的资金支持；而数字经济也必然要求具有与之相适应的金融支持工具，那就毫无悬念地应是创造出新的金融支付场景—数字货币。

事实上，在研发数字货币上，中国政府具有较强的前瞻意识，也做足了功课。因为早在2014年，在时任央行行长周小川的倡导下，央行就已开始对数字货币、央行数字货币进行研发工作；在Facebook推出Libra时，央行的数字金融研究平台同时成立，得到了阿里巴巴蚂蚁金服的支持。而且，国务院在今年上半年已批准央行数字货币的研发，央行已正在组织市场机构从事相应工作，不久之后我国央行的数字货币将会正式面世。

未来，我国数字货币面世，将给我国数字经济发展带来巨大的推动作用，毕竟金融是经济运行的“血液”，而数字货币则会成为数字经济的“灵魂”；可以肯定的是，一个没有数字货币为支撑条件的数字经济肯定无法行稳致远。因为数字货币一方面仍然属于国家的法定货币，可以抵挡其他加密虚拟数字货币的干扰或冲击，有利国家金融秩序稳定，不会对数字经济发展带来负面影响。尤其，不给那些打着数字货币旗号从事网络炒作、欺诈，并以圈钱为目的的所谓货币创新活动以任何可乘之机，避免危害我国实体企业或数字经济的健康发展。另一重要的因素是，数字货币支付的快捷性、无所不在性远非实物现金或转账支付所能比拟的，这与数字经济快捷性、高效性发展方式或目标是高度相一致的，对推动数字经济与实体经济发展相融合、相协调及金融支付数字化、生态化都将起到重要作用。

尤其，从未来全球金融业发展现实看，货币数字化也将成为一种走势，目前已有很多国家着手数字货币的研发，有些国家已将数字货币的研发纳入重要金融发展目标。如果Libra在美国的听证获得通过，这意味着Libra未来在跨境支付领域可能有比较大的发展前景，对于各国的货币政策、金融稳定，乃至对国际货币体系可能都会产生重大的影响。中国政府必须在数字货币研发与推进方面有所作为，这样才能在这场没有硝烟的货币战争中获得有利局势。

04央行数字货币推出有望引发新一轮的金融科技变革

今年以来，央行数字货币研发工作明显加快，并且在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行测试，随着测试工作的推进，央行数字货币的推出越来越引发社会关注。央行数字货币的推出对整个金融体系以及经济发展具有重要影响，并有望引发新一轮的金融科技变革，值得广泛关注。

从目前的测试工作来看，央行数字货币的测试经过前期的试点之后，明显地表现出以下几个特点：一是选择多种不同场景进行测试，由于央行数字货币具有小额、高频交易特点，因此目前央行数字货币的测试场景非常多元，涉及交通出行、医疗、教育、消费、购物、旅游、文化等领域，央行数字货币未来的应用会涉及我们生活的方方面面；二是选择不同的合作对象，从目前看，央行数字货币测试选择的合作对象既有传统的国有企业，也有坐拥巨大流量的互联网巨头公司，从而可以确保央行数字货币可以在多个行业使用，并且可以选择最有示范效应的合作伙伴，有利于未来央行数字货币的大规模推广应用；三是从内部封闭测试转向公开测试，此前深圳罗湖区测试数字人民币红包表明央行数字货币已经开始转向公开测试场景，未来有望持续这种测试模式。

随着测试工作的不断推进，央行数字货币有望在短期内推向市场，那么央行数字货币推出后会在哪些方面带来影响？我个人认为未来央行数字货币推出会带来以下八个方面的影响：

第一，推动金融科技新变革。近年来，我国金融科技的发展在经历了快速发展之后进入一个特殊的发展阶段，金融科技产业的发展面临阶段性瓶颈，央行数字货币的推出将自上而下推动整个金融科技产业的变革，为金融科技发展带来新的突破口。

第二，改变支付行业发展格局。央行数字货币的推出将在一定程度上改变目前移动支付行业由少数巨头主导的行业发展格局。当然，在短时间内，央行数字货币将与微信、支付宝等并存，并且会形成紧密的合作，但是长期来看，央行数字货币推出有助于推动支付行业公平竞争，促进实现完整统一的支付市场。

第三，完善和统一金融交易数据。支付的背后是交易数据，数据是金融科技的核心，也是未来数字经济时代的核心，因此央行数字货币推出后的最终目的是将金融交易数据这一国家重要战略资产进行整合，形成统一高效的金融交易数据体系。

第四，促进无现金社会发展。随着移动支付的快速发展，我国社会经济生活中的现金使用也在逐渐减少，整个社会正迈向“无现金时代”。央行数字货币推出后将部分代替目前流通中的现金，从而大大加快我们迈向无现金社会的步伐。

第五，推动金融科技产业链升级。央行数字货币推出后将推动目前金融科技产业链升级，在数字人民币钱包、线下支付设备、数字身份、网络安全、银行IT系统等方面创造更新换代的需求，并且推动银行核心IT基础设施的升级。

第六，为创新货币政策创造条件。未来央行数字货币推出后，随着相关技术和制度配套的不断完善，央行数字货币将有可能成为创新货币政策的重要载体，比如在计息的情况下，可以突破零利率下限，同时在有限度加载智能合约的情况下，还可以实施精准的货币投放等等。

第七，促进人民币国际化。数字人民币推出之后，在一定程度上会促进人民币国际化进程，并且会通过现有的制度安排和技术平台推动人民币走出去。不过，更重要的是要完善相关的制度配套，推动国内金融市场进一步对外开放，让人民币能够走出去，也要能够流回来。

第八，率先制定数字货币的国际标准。我国央行数字货币的研发工作一直在全球处于领先地位，并且近一年来经过密集的测试，相关技术体系已经成熟，因此有望率先在国际上形成央行数字货币的标准体系，从而占领未来数字货币发展制高点。

总体来看，央行数字货币的推出将成为我国数字经济时代的重大事件，将推动我国金融科技产业的深层次发展，有望成为我国数字经济发展的助推器。